Bester ETF Sparplan - die besten Depots im Test - 01/2024 (2024)

Risiken und Chancen von einem ETF Sparplan

ETF Sparpläne bieten sowohl Risiken als auch Chancen. Hier sind einige wichtige Aspekte zu beachten:

Risiken von ETF-Sparplänen:

• Marktrisiko: ETFs investieren in verschiedene Wertpapiere und sind somit den allgemeinen Marktschwankungen ausgesetzt. Wenn sich der Markt negativ entwickelt, kann der Wert deines ETFs sinken.
• Konzentriertes Engagement: ETFs können auf bestimmte Sektoren, Länder oder Regionen ausgerichtet sein. Wenn ein ETF zu stark auf einen bestimmten Bereich konzentriert ist und dieser Bereich schlecht abschneidet, kann dies zu Verlusten führen.
• Liquiditätsrisiko: Bei weniger gehandelten oder illiquiden ETFs kann es schwierig sein, Anteile zu kaufen oder zu verkaufen, insbesondere während turbulenten Marktphasen.
• Tracking-Unterschiede: ETFs verfolgen normalerweise einen Referenzindex, aber es kann Abweichungen zwischen der Performance des ETFs und des Index geben. Diese Abweichungen werden als Tracking-Unterschiede bezeichnet und können zu unerwarteten Ergebnissen führen.

Chancen von ETF-Sparplänen:

• Breite Diversifikation: ETFs ermöglichen dir den Zugang zu einem breiten Spektrum von Wertpapieren, was dir hilft, dein Anlageportfolio zu diversifizieren und das Risiko zu streuen.
• Kosteneffizienz: Im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds haben ETFs oft niedrigere Verwaltungskosten, da sie in der Regel passiv verwaltet werden. Dies kann zu höheren Renditen führen.
• Flexibilität: ETF Sparpläne bieten dir die Möglichkeit, regelmäßig kleine Beträge zu investieren, was den Einstieg in den Markt erleichtert und den Effekt von Kursschwankungen reduziert.
• Transparenz: ETFs veröffentlichen in der Regel ihre Bestände täglich, sodass Anleger die genaue Zusammensetzung des Fonds kennen und fundierte Anlageentscheidungen treffen können.

Steuerliche Aspekte bei einem ETF Sparplan

In Deutschland gibt es einige steuerliche Aspekte, die bei einem ETF Sparplan zu beachten sind. Hier sind einige wichtige Punkte:

• Abgeltungsteuer: Auf Erträge aus ETF Sparplänen fällt in der Regel die Abgeltungsteuer an. Derzeit beträgt der Steuersatz 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Die Abgeltungsteuer wird direkt von der depotführenden Bank einbehalten und an das Finanzamt abgeführt.
• Freibetrag: Für Kapitalerträge gibt es einen jährlichen Freibetrag von derzeit 801 Euro (bei Ledigen) bzw. 1.602 Euro (bei Verheirateten), der steuerfrei ist. Erträge aus ETF Sparplänen innerhalb dieses Freibetrags fallen somit nicht unter die Abgeltungsteuer.
• Thesaurierende und ausschüttende ETFs: Es gibt ETFs, die Erträge ausschütten, und solche, die Erträge wiederanlegen (thesaurieren). Bei ausschüttenden ETFs werden die Ausschüttungen in der Regel direkt besteuert. Bei thesaurierenden ETFs erfolgt die Besteuerung in Form von steigenden Anteilswerten, die zu einem späteren Zeitpunkt beim Verkauf steuerrelevant werden.
• Haltefrist: Die Haltefrist spielt eine Rolle, wenn man ETFs verkauft. Werden ETFs innerhalb einer Haltefrist von weniger als einem Jahr verkauft, unterliegen die Gewinne dem persönlichen Einkommensteuersatz. Nach Ablauf der Haltefrist fallen sie hingegen unter die Abgeltungsteuer.
• Verrechnung von Verlusten: Verluste aus dem Verkauf von ETFs können mit Gewinnen aus anderen Kapitalanlagen verrechnet werden, um die Steuerlast zu reduzieren. Es ist wichtig, alle Verluste und Gewinne zu dokumentieren und in der Steuererklärung anzugeben.
• Steuerliche Erklärung: Für die korrekte Versteuerung von ETF Sparplänen muss man eine jährliche Steuererklärung abgeben. Darin werden die Kapitalerträge aus ETFs angegeben und gegebenenfalls Verluste verrechnet.

Tipps für langfristiges Investieren mit ETF Sparplänen

Eine langfristige Anlage mit ETF Sparplänen bietet eine solide Basis für finanzielles Wachstum und ermöglicht es dir, deine Ziele über einen längeren Zeitraum hinweg zu verfolgen. Um erfolgreich zu sein und das volle Potenzial dieser Anlagestrategie auszuschöpfen, sollten bestimmte Aspekte sorgfältig berücksichtigt werden.

Ein regelmäßiges Überprüfen des Portfolios ist von großer Bedeutung. Indem du dein Portfolio in regelmäßigen Abständen überprüfst, kannst du sicherstellen, dass es immer noch deinen individuellen Zielen und deiner Risikobereitschaft entspricht. Marktentwicklungen und persönliche Umstände können sich im Laufe der Zeit ändern, daher ist es wichtig, das Portfolio anzupassen und gegebenenfalls neu auszubalancieren, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen.

Die Wiederanlage von Dividenden ist ein weiterer wichtiger Aspekt bei langfristigen Anlagen mit ETF Sparplänen. Durch die Reinvestition von Dividenden kann das investierte Kapital weiter wachsen und der Vermögensaufbau beschleunigt werden. Anstatt die Dividenden auszahlen zu lassen, werden sie automatisch reinvestiert, was zu einem stetigen Wachstum des Portfolios führt. Dieser Zinseszinseffekt kann im Laufe der Zeit erhebliche Auswirkungen haben und zu einer beträchtlichen Steigerung des Vermögens führen.

Eine langfristige Anlagestrategie ist unerlässlich, um die Vorteile von ETF Sparplänen voll auszuschöpfen. Diese Strategie sollte auf einem ausgewogenen Mix von Anlagen basieren, der diversifiziert ist und verschiedene Anlageklassen umfasst. Die Diversifikation über verschiedene Anlageklassen hinweg reduziert das Risiko und erhöht die Chancen auf Renditen, da Gewinne aus erfolgreichen Anlagen Verluste ausgleichen können. Es ist ratsam, eine langfristige Perspektive einzunehmen und kurzfristige Marktschwankungen zu ignorieren, da sich Anlagen im Laufe der Zeit tendenziell erholen.

Mit diesen Tipps kannst du langfristig von ETF Sparplänen profitieren und deine finanziellen Ziele erreichen. Die kontinuierliche Überprüfung des Portfolios, die Wiederanlage von Dividenden und eine langfristige Anlagestrategie sind Schlüsselfaktoren, um das Potenzial dieser Anlageform voll auszuschöpfen und finanzielle Sicherheit für die Zukunft zu schaffen.

Worauf du bei deinem ETF Sparplan achten solltest

Wenn du einen ETF Sparplan einrichten möchtest, solltest du sowohl beim Vergleich der ETFs als auch bei der Auswahl deines Online-Depots einige Dinge beachten. Für die Wahl des richtigen ETF gibt es eine ganze Reihe von Faktoren zu berücksichtigen. Informiere dich daher über die folgenden Punkte:

• Alter und Ursprung des Indexfonds
• Gesamtkostenquote (TER)
• Zusammenstellung
• Unternehmensanzahl
• Replikationsmethode
• Performance

Sobald du dich entschieden hast, in welchen ETF Sparplan du investieren möchtest, kommt es noch darauf an, den geeignetsten und rentabelsten Anbieter zu finden. Schließlich wirken sich die anfallenden Gebühren unmittelbar auf die Höhe deiner Rendite aus.

Zuletzt machst du dir ein Bild über deine finanzielle Situation und überlegst dir, welche Summe regelmäßig in deinen ETF investiert werden soll. Schon mit Kleinbeträgen kannst du langfristig Vermögen aufbauen.

ETF Sparpläne im Vergleich mit anderen Anlagestrategien

Ein umfassender Vergleich von ETF Sparplänen mit anderen gängigen Anlagestrategien, wie aktiven Investmentfonds, Einzelaktieninvestitionen oder traditionellen Sparmethoden, bietet Anlegern die Möglichkeit, die Vor- und Nachteile dieser unterschiedlichen Ansätze besser zu verstehen. Aktive Investmentfonds sind bekannt für ihre aktive Verwaltung und das Streben nach Marktübertreffung. Allerdings gehen damit in der Regel höhere Gebühren einher, und Studien haben gezeigt, dass viele Fondsmanager langfristig Schwierigkeiten haben, den Markt zu schlagen. Im Gegensatz dazu bieten ETFs eine breite Diversifikation zu vergleichsweise geringeren Kosten. Durch den Kauf eines einzigen ETFs erhält der Anleger Zugang zu einem ganzen Index oder Marktsegment, was das Risiko einer Einzelaktienauswahl reduziert.

Einzelaktieninvestitionen können attraktiv sein, da sie das Potenzial für hohe Renditen bieten. Allerdings ist damit auch ein höheres Risiko verbunden, da das Schicksal der Investition von der Performance einer einzelnen Aktie abhängt. Es erfordert umfangreiches Research und aktives Management, um potenzielle Gewinner zu identifizieren und die Verluste zu begrenzen. Im Vergleich dazu bieten ETF Sparpläne eine einfache und bequeme Möglichkeit, kontinuierlich in einen breiten Markt zu investieren, ohne die Notwendigkeit, einzelne Aktien auszuwählen. Dies ermöglicht Anlegern eine breite Diversifikation über verschiedene Anlageklassen hinweg, was das Risiko streut und das Potenzial für langfristige Renditen erhöht.

Im Vergleich zu traditionellen Sparmethoden wie Sparbüchern oder Festgeldkonten bieten ETFs potenziell höhere Renditen. Während traditionelle Sparmethoden in der Regel nur geringe Zinsen bieten, ermöglichen ETFs Anlegern, an den Entwicklungen der Finanzmärkte teilzuhaben. Dies geht jedoch mit dem Risiko von Marktschwankungen einher. Es ist wichtig, dass Anleger die Volatilität des Marktes verstehen und ihre Anlageentscheidungen entsprechend treffen.

Durch den Vergleich dieser verschiedenen Anlagestrategien können Anleger eine fundierte Entscheidung treffen, die ihren individuellen Zielen, Risikotoleranzen und Präferenzen am besten entspricht. Es ist wichtig zu beachten, dass es keine einheitliche Antwort gibt, welche Strategie die beste ist, da dies von den individuellen Umständen und Zielen des Anlegers abhängt. Einige Anleger bevorzugen möglicherweise eine aktive Investmentstrategie, während andere die Einfachheit und Diversifikation von ETF Sparplänen schätzen. Letztendlich sollte die Auswahl der Anlagestrategie gut durchdacht und auf einer umfassenden Kenntnis der verschiedenen Optionen basieren.

So erstellst du deinen ETF Sparplan - Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

In nur fünf einfachen Schritten kannst du deinen ETF Sparplan erstellen. Um es dir leichter zu machen, haben wir jeden Schritt für dich näher erklärt.

Methodik: Wie unser Vergleich aufgebaut ist

In der Durchführung unseres sorgfältigen Vergleichs standen ETF-Plattformen mit einer integrierten Sparplanfunktion im Mittelpunkt unserer Analyse, wobei wir besonderen Wert darauf legten, dass diese sowohl über mobile Anwendungen als auch über Webseiten zugänglich sind. Wir haben eine detaillierte Untersuchung von 17 Anbietern durchgeführt, die aktuell auf dem deutschen Markt verfügbar sind. Unsere Analyse umfasst sowohl renommierte Finanzinstitutionen als auch neu etablierte Unternehmen, die insbesondere in der digitalen Welt eine starke Präsenz zeigen.

Im Januar 2024 haben wir die auf dieser Seite aufgelisteten Plattformen basierend auf drei Hauptkriterien sorgfältig analysiert und miteinander verglichen, um einen umfassenden und fundierten Überblick zu bieten. Die von uns in Betracht gezogenen Kriterien sind wie folgt:

• Depotkosten (40% Gewichtung): Hierbei haben wir die verschiedenen Kostenstrukturen der Anbieter unter die Lupe genommen, um zu bewerten, wie wirtschaftlich sie für die Nutzer sind. Dies beinhaltet sowohl feste als auch variable Kosten, die mit der Führung eines Depots verbunden sind.
• Sparplanausführung (40% Gewichtung): In diesem Bereich haben wir die Effizienz und Benutzerfreundlichkeit der Sparplanausführungen der verschiedenen Plattformen analysiert. Dazu gehören Aspekte wie Flexibilität in Bezug auf Einzahlungsbeträge, Intervalle und die Auswahl der investierten ETFs.
• Anwendung (20% Gewichtung): Hierbei wurde die Nutzererfahrung sowohl der Trading App als auch der Web App bewertet. Dies umfasst die Benutzerfreundlichkeit, das Design, die Funktionalität sowie die technische Stabilität der Anwendungen.

Unser Ziel war es, durch diesen strukturierten Vergleich, eine klare und umfassende Perspektive auf die verfügbaren ETF-Plattformen zu bieten, um potenziellen Investoren eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu bieten. Dabei haben wir uns bemüht, eine ausgewogene Bewertung vorzunehmen, die sowohl die finanziellen Aspekte als auch die Nutzererfahrung berücksichtigt, um ein ganzheitliches Bild der verschiedenen Plattformen zu präsentieren.